Innovación en la Inclusión Financiera
Citibanamex, en colaboración con Belvo, busca potenciar la inclusión financiera en México, ofreciendo acceso a productos y servicios financieros a personas que actualmente no forman parte del sistema bancario. Esta alianza pretende romper las barreras que impiden a muchos mexicanos acceder a créditos, utilizando la innovadora tecnología de open finance.
¿Qué es el Open Finance?
Belvo es una plataforma líder en Latinoamérica especializada en el manejo de datos y pagos a través de open finance. Este modelo de intercambio de datos financieros permite a los usuarios, con su consentimiento, compartir su información entre diferentes entidades financieras. El objetivo es mejorar el acceso a productos financieros más eficientes y seguros, y fomentar una mayor inclusión financiera.
Beneficios de la Alianza
Verificación de Datos Laborales y Financieros
Belvo ofrece un servicio seguro para verificar el historial de datos laborales reportados ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). Esta funcionalidad permite a las fintechs e instituciones financieras acceder y procesar datos financieros, así como iniciar pagos desde las cuentas de los usuarios. Gracias a esta tecnología, Citibanamex podrá realizar ofertas de crédito y tarjetas de crédito a usuarios sin historial crediticio o a aquellos para quienes la verificación de ingresos ha sido un desafío.
Mejora en la Eficiencia Operativa
La colaboración con Belvo también mejorará la eficiencia operativa de los procesos de Citibanamex, eliminando la necesidad de que los usuarios presenten documentos físicos en las sucursales bancarias. Este avance simplifica y agiliza los procesos de apertura de crédito, haciendo más accesibles los productos financieros.
Impacto Positivo en la Inclusión Financiera
La implementación del open finance es un gran ejemplo de cómo se pueden fomentar soluciones innovadoras para la inclusión financiera en México. Miguel Lavalle, Director de Desarrollo de Negocios Digitales de Citibanamex, comentó: “En Citibanamex estamos continuamente buscando soluciones de inclusión financiera para facilitar el acceso a productos bancarios a un número de personas que no han podido ser beneficiados con las soluciones actuales. Con esta nueva funcionalidad, será más fácil para nuestros clientes comprobar sus ingresos, haciendo más ágiles los procesos de apertura de crédito”.
Por su parte, Federica Gregorini, Directora General de Belvo en México, expresó su entusiasmo por la alianza: “Este es un trabajo pionero y emocionante, alineado con nuestra misión de ayudar a los innovadores financieros a crear nuevas experiencias más eficientes e inclusivas para sus usuarios. Estamos entusiasmados de ver cómo las entidades financieras en México están apostando por los modelos de finanzas abiertas por su impacto positivo en reducir la brecha de acceso a servicios financieros”.
Contexto de la Inclusión Financiera en México
Resultados de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021
La ENIF 2021 revela que el acceso al crédito puede tener impactos positivos en la calidad de vida, permitiendo a las personas acceder a bienes y servicios esenciales. Sin embargo, solo el 33% de la población cuenta con un crédito formal. Entre aquellos que nunca han tenido un crédito, una de las principales razones es que no cumplen los requisitos. Además, quienes solicitaron crédito y fueron rechazados enfrentan problemas como la falta de historial crediticio, ingresos insuficientes o la falta de documentos físicos que acrediten sus ingresos.
Conclusión
La alianza entre Citibanamex y Belvo es un paso significativo hacia la inclusión financiera en México, utilizando la tecnología de open finance para ofrecer acceso a créditos y otros productos financieros a personas que actualmente no tienen acceso a ellos. Esta colaboración no solo mejora la eficiencia operativa y la oferta de productos de Citibanamex, sino que también marca un avance en la reducción de la brecha de acceso a servicios financieros en el país. Con estas iniciativas, se espera que más mexicanos puedan mejorar su calidad de vida a través de un mejor acceso al crédito y otros servicios financieros esenciales.
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